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Festzinskredit Vergleich

Ein Festzinskredit ermöglich eine langfristige finanzielle Planung: Konstante Zinsen und Zinsraten bei gleichzeitig fester Kreditlaufzeit erlauben eine exakte Berechnung der finanziellen Belastung.

In unserer TOP3 vergleichen wir bonitätsabhängige Festpreiskredite mit bonitätsunabhängigen Festzinskrediten:

Kredit - Zinsrechner
Kreditbetrag: €	Kreditlaufzeit: 12 Monate 24 Monate 36 Monate 48 Monate 60 Monate 72 Monate 84 Monate 96 Monate 120 Monate

Festpreiskredite nach Zinsen (bonitätsunabhängig)
#	Anbieter / Produkt		Effektivzins / monatl. Rate	Information	Anbieterlink
1.		PSD PrivatKredit PSD Bank Hannover	4,70% 148,95 €	PSD PrivatKredit: Laufzeiten bis 120 Monate, Sondertilgungen jederzeit möglich, schnelle Kreditentscheidung, keine Bearbeitungsgebühr	» zum Anbieter
		Repr. Beispiel: Eff. Jahreszins: 4,70%, Sollzins gebunden p.a.: 4,60%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 5.362,29 Euro
2.		Festpreiskredit norisbank	4,90% 149,38 €	norisbank Festpreiskredit: günstiger bonitätsunabhängiger Kredit mit laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten	» zum Anbieter
		Repr. Beispiel: Eff. Jahreszins: 4,90%, Sollzins gebunden p.a.: 4,79%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 5.377,71 Euro
3.		PrivatKredit PSD Bank Westfalen-Lippe	5,27% 150,17 €	PSD PrivatKredit individuelle Ratenhöhe, gebührenfreie Sondertilgungen, keine interne Umschuldung möglich	» zum Anbieter
		Repr. Beispiel: Eff. Jahreszins: 5,27%, Sollzins gebunden p.a.: 5,15%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 5.406,23 Euro
Bonitätsabhängige Kredite nach Zinsen
1.		Top-Kredit norisbank	5,90% 151,52 €		» zum Anbieter
		Repr. Beispiel: Eff. Jahreszins: 5,90%, Sollzins gebunden p.a.: 5,74%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 5.454,79 Euro
2.		SpardaPrivatKredit Sparda-Bank Berlin	5,95% 151,63 €	SpardaPrivatKredit Laufzeit bis 84 Monate, schnelle Kreditzusage, flexible Rück- und SOnderzahlungen	» zum Anbieter
		Repr. Beispiel: Eff. Jahreszins: 5,95%, Sollzins gebunden p.a.: 5,79%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 5.458,65 Euro
3.		SWK Direktkredit SWK Bank	6,20% 152,16 €	SWK Bank Direktkredit: günsitges bonitätsabhängiges Festzinsangebot mit maximal 84 Monaten Laufzeit	» zum Anbieter
		Repr. Beispiel: Eff. Jahreszins: 6,20%, Sollzins gebunden p.a.: 6,03%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Gesamtbetrag: 5.477,92 Euro

Festzinskredit im Überblick

Ein Festzinskredit (Festzinsdarlehen) ist ein normaler Ratenkredit, bei dem der Zinssatz über eine vorher festgelegte Kreditlaufzeit konstant bleibt. Die meisten erhältlichen Rantenkredite sind in diese Kategorie einzuordnen. Im Gegensatz zum Festpreiskredit ist der Festzinskredit bonitätsabhängig. Dies bedeutet, dass der Zinssatz auch von der Bonität des Kreditnehmers abhängig ist. Hat man einen negativen Schufa Eintrag oder verfügt man nur über ein geringes monatliches Einkommen, so kann der Zinssatz deutlich steigen. Im schlimmsten Fall kann der Festzinskredit (Festzinsdarlehen) sogar ganz verweigert werden.

Weitere Einflussfaktoren für den Festzinssatz sind die Kreditlaufzeit und die Kreditsumme. Ist die Laufzeit des Festzinskredits länger, so fällt auch der Festzinssatz entsprechend höher aus. Parallel dazu erhöht sich der Festzinssatz genauso, wenn ein höherer Kreditbetrag geliehen wird.

Beantragungs des Festzinskredits

Der Antrag eines Festzinskredits kann online, telefonisch oder auch in der Bankniederlassung erfolgen. Beantragt man einen Festzinskredit so muss man die Kreditsumme, sowie die gewünschte Laufzeit vorab angeben. Diese Angaben sollten wohl überlegt sein, da sie über die gesamte Kreditlaufzeit gelten. Nach dem Antrag wird die Bonität des Kreditnehmers überprüft. Fällt die Prüfung im bankinternen Scoring positiv aus, so erhält man vom Kreditgeber ein Angebot über den Festzinskredit. Es enthält den gewährten Zinssatz, welcher dann über die gesamte Laufzeit des Festzinskredits gleich bleibt. Anschließend muss man den Antrag per Post-Ident Verfahren verfifizieren.

Festzinskredit: Vor- und Nachteile

Ein Festzinskredit (Festzinsdarlehen) hat für den Kreditnehmer den Vorteil, dass man Niedrigzinsperioden gezielt ausnutzen kann. Nimmt man den Festzinskredit in einer Niedrigzinsperiode auf, so erhält man über die gesamte Laufzeit den selben niedrigen Zins und entgeht möglichen Zinsschwankungen. Sollte das Zinsniveau jedoch sinken, so kann der Festzins zu einem Nachteil werden. Auf dem Markt wären zu diesem Zeitpunkt weitaus günstigere Kreditangebote vorhanden.

Eine Umschuldung ist meist nicht ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Bei besonders gravierenden Zinsunterschieden könnte es jedoch immer noch günstiger sein, eine deraritge Entschädigung in Kauf zu nehmen. Der Kreditgeber profitiert beim Festzinskredit von einem geringeren Verwaltungsaufwand und höherer Planungssicherheit. Er kann die Festzinsraten des Kreditnehmers langfristig einplanen und würde im Falle einer Umschuldung immerhin ihm Rahmen der Vorfälligkeitsentschädigung entschädigt werden.

Der Festzinskredit im Überblick

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