Baukredit
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Unser Baukredit Tipp: Commerzbank
Die Immobilienfinanzierung der Commerzbank bietet günstige Finanzierungskonditionen auf bis zu 15 Jahre. Nach Eingang aller notwendigen Unterlagen erhält man innerhalb von 48 Stunden eine Baukreditentschiedung. Sondertilgungen sind bis zu 10% Finanzierungsumme pro Jahr möglich. Darüber hinaus bestehen Fördermöglichkeiten bspw. durch die Kfw. Vereinbaren Sie jetzt unverbindlich einen Termin mit einem Commerzbank Berater oder ganz einfach einen Rückruf.
Weitere Informationen rund um den Baukredit
Um sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen zu können bedarf es in der Regel der Aufnahme von einem Baukredit. Denn mit einem durchschnittlichen Volumen von bis zu zehn Bruttojahreslöhnen übersteigt das Investitionsvolumen in der Mehrzahl der Fälle eigene finanziellen Kapazitäten. Ein Baukredit kann diesem Mangel auf günstige Weise Abhilfe leisten, indem die Differenz aus dem Gesamtvolumen und dem Eigenkapital von einer Bank in Form von einem Immobilienkredit zur Verfügung gestellt wird. Per Definition handelt es sich bei einem Immobilienkredit bzw. Baukredit um einen zweckgebundenen Kredit, der die Finanzierung einer Immobilie ermöglichen soll. Im Vergleich zu anderen Kreditarten zählt der Immobilienkredit zu den günstigsten Krediten überhaupt für Privatpersonen, da die jeweilige Immobilie bei einem Baukredit als Sicherheit für die Bank gegen einen etwaigen Zahlungsausfall dienen kann.
In der Regel wird der Baukredit mit einem sehr hohen Volumen ausgestattet (bis zu 80 % der Investitionssumme), welches über einen langen Zeitraum von bis zu 30 Jahren an die jeweilige Bank oder Sparkasse zurückgeführt werden muss. Damit spielt die Suche nach dem richtigen Kreditgeber eine bedeutende Rolle, da der Immobilienkredit für eine lange Zeit den Weg mit dem Kreditnehmer gemeinsam geht. Gerade in puncto Höhe des effektiven Jahreszinses zeigt sich Notwendigkeit eines entsprechenden Baukredit-Vergleichs, da bereits ein marginal wirkender Unterschied von wenigen Zehntel Prozentpunkten bei einem Baukredit unterm Strich eine entsprechend hohe Summe an Ersparnis bzw. Mehrbelastung bedeuten kann.
Wie findet sich ein günstiger Baukredit?
Damit Sie den Anbieter mit dem günstigsten Baukredit ausfindig machen können bietet sich bspw. die Nutzung eines Baukredit Rechners oder die Auswertung von Testergebnissen von Fachzeitschriften an. Ein Baukredit Rechner hat den Vorteil, dass er einfach und bequem einen Überblick über die Anbieter und ihren jeweils aktuellen Konditionen für ihren Baukredit geben kann. Darüber hinaus ist die Nutzung für Sie als privater Verbraucher unverbindlich und auch kostenlos.
Wenn Sie auf diese Weise den Immobilienkredit mit den für Sie persönlich besten Konditionen ausfindig machen konnten gilt es den Kreditentscheidungsprozess auf Seiten des Kreditinstituts in Gang zu setzen. Der Antrag auf Gewährung von einem Baukredit setzt zunächst voraus, dass Sie ein Mindestmaß an Bonität aufweisen. Bei einem Immobilienkredit gibt der Grad der Bonität die Wahrscheinlichkeit an, dass Sie den Immobilienkredit über die gesamte Laufzeit vertragskonform zurückführen werden. Neben der Bonität spielt bei einem Baukredit vor allem noch die Höhe der Beleihungsquote eine wichtige Rolle. Diese Quote gibt den Anteil vom Baukredit an der Gesamtinvestitionssumme an. Viele Anbieter von einem Immobilienkredit beschränken die Beleihungsquote auf maximal 80 %, was im Umkehrschluss bedeutet, dass Antragsteller mindestens 20 % der Gesamtsumme in Form von Eigenkapital einbringen müssen.Wenn alle Formalitäten geklärt sind und Sie den Anforderungen, die an die Gewährung von einem Baukredit gerichtet werden, gerecht werden können, wird der jeweilige Anbieter ein entsprechendes Angebot zu einem Baukredit unterbreiten.
Im nächsten Schritt gilt es dann die Zinsbindungsdauer bei dem Immobilienkredit festzulegen, die sich ebenfalls auf die Höhe des effektiven Jahreszinses auswirkt. Bei einem Immobilienkredit gibt die Zinsbindungsdauer den Zeitraum an, über welchen die Höhe der Sollzinsen fix ist. Bei der Wahl der richtigen Zinsbindungsdauer beim Immobilienkredit kommt es vor allem darauf an sicherzustellen, dass Ihre Solvenz auch dann nicht gefährdet wird, wenn das Zinsumfeld zur Zeit der fälligen Anschlussfinanzierung für den Baukredit deutlich ungünstiger ist. Aus diesem Grund sollten vergleichsweise finanzschwache Kreditnehmer ihren Baukredit tendenziell mit einer längeren Zinsbindungsdauer ausstatten lassen.
Bilder: "baukredit-hausbau.jpg" © Thorben Wengert PIXELIO